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智能定投有多飘?有的自动变金额,有的自动变

2020-07-08 21:50 浏览:

你好大家。

今天带你看看现在的基金定投有多奇葩。

做定投先考虑定投时间,再考虑基金类型,之后考虑定投方式。由于基金类型和定投方式这两者联系紧密,结合在一起考虑很科学。

定投方式都有哪些呢?

第一种分类方法:手动or自动

定投,就是有频率的买买买,这件事交给自己也行,交给程序也行。手动定投就是交给自己,上好闹钟,闹钟响了就去买。

自动定投是交给程序,咱们设定好之后它会自动扣款,你只需要保证人民币充足,其他不用管了。

自动定投最常见,银行和支付里都是这样的定投方式。自动定投的出现依赖于计算机和互联网技术的广泛应用。

第二种分类方法:定期定额or智能定投

定期定额是最原始的定投模式,一切都是固定不变的。每个月几号,用固定的一笔钱,买固定的一只基金,定期定额是最容易理解的“傻瓜型”模式。

让人大开眼界的是“智能定投”,在这篇《捡钱的感觉真香》文章里,提到过一种智能定投,叫“均线策略”。我们就先从这个讲起。

智能定投-均线策略,这个策略最早并非支付宝首创,很多基金公司的官方网站的智能定投都有均线策略,很早之前就有,与支付宝的略有差异,但本质不变。

因为支付宝的影响力太大,所以使其发扬光大,就跟货币基金一样,绝大部分人知道货币基金是从余额宝。

均线策略是智能定投,属于智能定投的定项不定额策略,这个名字很直观:不变定投对象,但是会改变定投金额。

定项不定额的目的是通过一些分析手段,判断现在股市的热度,如果很热很热,那就降低定投金额,比如你设定的金额是1000元,当股市很热的时候,它会自动降低到800,甚至600元;如果股市很冷很冷,那就提高定投金额,升高到1200,1600甚至翻倍还多。

这么做背后的判断是:股市热度高(涨的多),这个时候风险会比较高,所以降低新增投入;股市热度低(跌的多),这个时候风险低,未来的潜在回报大,所以增加新增投入的量。

之前推送中我用的就是这种策略(均线策略),当时我设定的金额是20元,计算得出的区间是12-42元,当股市很低迷的时候,扣款金额会翻倍不止。

想象一下,如果你设定的金额是2000元,那当股市低迷的时候甚至会从你的银行中扣4200元。

这是智能定投的一大类:定项不定额。定项,就是定投对象不变;不定额,就是金额会随着一些情况改变。

智能定投还有另一大类,叫定额不定项。定额不定项的特点是,定投对象基金会改变,但是定投的金额不变。

这里要对比定项不定额理解,别混了,变的东西不一样。

为什么要变基金呢?智能在它会根据行情趋势特点,切换定投目标,紧跟最新趋势(之前定投的那些基金也会给你换了)。

定额不定项策略用到的也是一些分析手段,它会评估之前一段时间股市的特点。如果是大公司涨的好,那它就会切换到大公司风格的基金上去定投;如果是小公司涨的好,那它就会切换到小公司风格的基金上去定投。

如果股市整体都不好呢?那它会切换到债券型基金。这里就一共有三只基金来回切换。

这个策略的特点是追踪风格趋势,趋势变了,定投的目标也跟着变。这听起来很厉害,但其实在实际运用中也没那么舒适,因为当看出一个市场趋势的时候,很有可能这个趋势已经快走到头了。

总结一下,同样是智能定投,“定项不定额”和“定额不定项”的思路完全不同(甚至是相反)。

“定项不定额”是逆向思维——股市不好,我反而多投入,股市好少投入。而“定额不定项”是顺向思维——股市不好,就躲到债券了,股市好,就回到股市。

哪个好呢?不同策略会有它适应的不同行情,不会有一种策略一直都好。如果你知道更多策略,你就能有更多的选项。

今天我介绍了两大类智能定投,下次咱们继续这个话题,看看还能玩出什么花样。